Сегодня 10:18 16.01.2018

Несколько месяцев назад, одному моему хорошему знакомому срочно понадобилась небольшая сумма денег, а точнее 6 тысяч рублей

 

СПАСИТЕЛЬНЫЙ ВАРИАНТ
До пенсии оставалось сроку примерно неделя, но, к сожалению, желающих одолжить  желанную сумму не нашлось. Все ссылались на  собственное финансовое состояние  по типу «в долгах как в шелках», и, в связи с этим, невозможность помочь «хорошему человеку». Людей понять можно. Сейчас время такое, когда большинство жителей страны живут, а точнее, выживают, едва сводя  «концы с концами». Если верить официальным данным, то численность граждан России, живущих за чертой бедности, выросла в первом квартале 2017 года на 2 миллиона человек — до 22 миллионов. Их доля составляет 15 процентов населения. Об этом заявила председатель Счетной палаты Татьяна Голикова, выступая перед Советом Федерации. Мой знакомый, одинокий пенсионер, не относил себя к категории «живущих за чертой бедности», но сильно «шиковать» на скромную пенсию и случайные приработки явно не приходилось.
Доходы едва покрывали  оплату коммунальных услуг и скромное питание без излишеств. Но где  срочно достать деньги с гарантированным возвратом через неделю? Желающих рискнуть и ссудить по элистинским меркам «нехилую» сумму в размере шести тысяч рублей не оказалось.  К счастью, кто – то подсказал «вариант» - обратиться за помощью  в микрокредитную организацию. Ввиду безысходности ситуации мой знакомый последовал совету, обратившись в офис одной из микрофинансовой организации (МФО), что находится в двух шагах от мэрии города. Внимательно выслушав проблему, девушка – менеджер предложила микрокредит на требуемую сумму под 1,5% в сутки (т.е. 90 рублей) на 17 дней. Отметив, что  условия займа были достаточно суровыми, мой знакомый согласился на условия МФО, памятуя старую немецкую пословицу «Borgen macht Sorgen» (Долги доставляют хлопоты). Оформление договора на кредит (по предъявлении паспорта) заняло примерно 15 минут. Не будучи «буквоедом» мой знакомый не стал читать скрупулёзно каждый пункт договора (а кто их читает?), но пункт о штрафных санкциях в случае просрочки платежа всё же прочитал внимательно. Получив наличными вожделенную сумму и в придачу кучу комплиментов, мой знакомый в хорошем расположении духа покинул офис. Через шесть дней получив пенсию, он рассчитался с кредитором, заплатив   сверху «процент» - 540 рублей. Услышав сию историю, автор этих строк решил углубиться в «тему» и провести собственное журналистское исследование.

ЗА ДОЛГИ В РАБСТВО
В наши дни, вряд ли найдётся человек, который не знал бы, что такое кредит.  Отмечу, что термин «кредит» в переводе значит «доверять», «верить». К кредитам люди, в том числе  некоторые мои знакомые, относятся абсолютно по-разному. Существуют ярые противники кредитования, и наоборот – любители, буквально всё оформляющие в кредит. Однако вне зависимости от отношения общества к кредитам, выдача денежных займов физическим лицам остается одним из основных сегментов мировой экономики.  Историки - археологи пришли к выводу, что кредитные отношения существовали уже в Древнем Египте и Вавилоне, т.е. в 8 веке до н.э. Тогда за невозвращенный долг могли отправить должника в рабство. Позже в эпоху царя Соломона, появилось распоряжение, чтобы заемщик нес ответственность перед кредитором не свободой или жизнью, а личным имуществом. В те далёкие времена кредиторы на займах почти ничего не зарабатывали. Кредитование было скорее необходимой мерой для крестьян без достаточного урожая. Спустя некоторое время в Британии в XVII веке начали давать кредиты под изначально оговоренные проценты. В нашей стране проценты начали брать лишь в следующем XVIII веке по ставке не более 6% годовых. Кредитные отношения развивались вместе с цивилизацией, именно поэтому, было очевидно, что требуется создание специализированных учреждений, занимающихся подобной деятельностью. Первая в мире кредитная организация была открыта в Италии в 1741 году.

БОЛЬШИЕ РИСКИ ДЛЯ МАЛЫХ ФИНАНСОВ
Первые шаги по части микрофинансирования  во многих странах были предприняты еще в 50-х годах прошлого столетия. Многие государственные программы выделяли денежные займы на развитие частного предпринимательства, однако чаще всего государство сталкивалось с отсутствием  у заемщиков дисциплины в возврате сумм займов и процентов по ним. Испытывая значительные трудности с проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков, банки, предоставляющие субсидии на развитие бизнеса попросту становились жертвами мошенничества. В итоге, понеся колоссальные убытки, программы посчитали недоработанными, и свернули. И всё же благое дело получило нужный импульс.
 В 70-е годы прошлого столетия микрофинансирование реинкарнировалось, а инициировал создание этой отрасли кредитного рынка миллионер  и профессор экономики  из Бангладеш Мохаммед Юнус.  Желая помочь малообеспеченным слоям населения, и при этом не упустить свою выгоду, а также – проверить в деле изобретенную им теорию, профессор Юнус давал в долг собственные средства. Единственным условием являлось то, что деньги будут использованы для развития собственного дела, а не потрачены впустую. Таким хитрым образом профессор убивал двух зайцев сразу: реально помогал неимущим, но активным и перспективным людям, и гарантировал себе возврат средств. Когда бизнес запускался, и появлялась первая прибыль, благодарные клиенты сами, без лишних напоминаний несли сумму займа человеку, помогшему им стать на ноги. Обкатав и проверив в действии свою теорию, Мухаммед Юнус пошел дальше, и основал «Грамин Банк» - первую в мире микрофинансовую организацию. «Грамин Банк» успешно работает и сегодня, кредитуя миллионы людей по всему миру. За свою работу Мухаммед Юнус получил Нобелевскую премию, как человек, сделавший огромный вклад в преодоление бедности.
В нашей стране 2010 год  стал знаковым для сферы микрофинансирования, когда был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», фактически давший МФО «зеленый свет». С тех пор у нас в РФ ежегодно  регистрируется тысячи новых микрофинансовых организаций. Сфера микрокредитования стремительно развивается, и уже сегодня общая сумма выданных денежных займов составляет 73,5 млрд. рублей. Конечным пользователем микрокредитов сегодня, как и в 70-х годах прошлого века являются материально малообеспеченные слои населения, а также те люди, чей труд не оценен государством в достаточной мере – учителя, врачи, рабочие. Микрокредитами активно пользуются те, кто, по каким-либо причинам, не может являться пользователем банковской кредитной системы – лица, официально нетрудоустроенные, студенты, пенсионеры.
На сегодняшний день самыми востребованными во всем мире являются потребительские кредиты, количество людей, берущих их, неустанно растет с каждым годом. К примеру, в Европе за год было взято кредитов на сумму 163,6 млрд. евро. У нас в России, по мнению экспертов, к 2017 году рынок микрокредитования доберется до цифры в 170 млрд. рублей, а сама сфера будет играть важнейшую роль в экономике страны.

ДОЛГ ПЛАТЕЖОМ КРАСЕН
Вспомнив пословицу: «Долг есть тягостное бремя — отнимает сон и время», рекомендую читателям, решившим взять микрокредит в МФО, придерживаться следующих правил.
1. Прежде всего, необходимо изучить коммерческие предложения различных МФО. Некоторые предоставляют беспроцентные займы на короткий срок. Такие акции направленные на привлечение новой клиентуры действуют, как правило, только на получение первого кредита. И было бы грешно не воспользоваться таким предложением. Понятно, что это «замануха». Но и мы тоже не лохи. Пустячок, а приятно!
2.Брать микрокредит на короткий отрезок времени.  Чем короче, тем лучше. При этом надо точно знать, когда у Вас появятся денежные средства на его погашение.  И оформлять кредит под этот срок. В таком случае переплата будет незначительной.
3.При оформлении займа необходимо определиться, каким образом Вы планируете получить денежные средства. Получая наличные в кассе или заказав перевод денежного платежа на банковский счет, Вам не придется оплачивать комиссию. При варианте использования системы денежных переводов или электронные кошельки, полученная денежная сумма будет меньше на комиссионный процент системы.
4.Вносить обязательные платежи по микрокредиту стоит, воспользовавшись тем из указанных в договоре способов, который не предусматривает комиссии.
5. Железное правило - вносить оплату без просрочек. За несвоевременное внесение обязательного платежа по кредиту предусмотрены штрафные санкции. Размер должен быть прописан в договоре. Их начисляют на основной долг до тех пор, пока величина штрафа не станет в два раза выше суммы кредита.
6.Когда не удаётся своевременно погасить микрокредит (жизнь есть жизнь и всякое бывает!) стоит попросить кредитора о реструктуризации задолженности с предоставлением отсрочки по процентам. Если будет получен отказ, необходимо оперативно подыскать компанию, которая занимается рефинансированием микрозаймов. При этом надо помнить, что обычно рефинансируются кредиты, по которым просрочка не превышает 60 дней. После того, как все платежи по договору кредитования Вами проведены, обязательно потребуйте у компании подтверждающий это документ.

Санжи ТОСТАЕВ